עלויות סגירה לקונה בפלורידה: מה משלמים באמת

רוב הקונים מתכננים את ההון העצמי ושוכחים את השאר. ב-Miami-Dade וב-Broward עלויות הסגירה מוסיפות בדרך כלל כמה אחוזים מהמחיר. קנייה במזומן מורידה אותן הרבה, כי שני המסים על ההלוואה ורוב עמלות המלווה נעלמים. הנה לאן הכסף הולך, לפי התעריפים שהמדינה קובעת.

1. שני מסי מדינה על המשכנתה

• מס בולים (doc stamps) על המשכנתה: 35 סנט לכל $100 של ההלוואה (חוק פלורידה 201.08).
• מס בלתי מוחשי (intangible tax): 2 אלפיות, כלומר $2 לכל $1,000 של ההלוואה (חוק פלורידה 199.133).
• קונים במזומן לא משלמים אף אחד מהם.

מס הבולים על שטר הבעלות (deed) (70 סנט לכל $100 ב-Broward, 60 סנט ב-Miami-Dade לבית צמוד קרקע) משולם בדרך כלל על ידי המוכר לפי החוזה הסטנדרטי בפלורידה. קראו את החוזה שלכם.

2. ביטוח בעלות (title insurance)

• פלורידה קובעת את תעריפי ביטוח הבעלות בתקנה, ולכן הפרמיה זהה בכל חברת טייטל (הקוד המנהלי של פלורידה 69O-186.003).
• פוליסת הבעלים: $5.75 לכל $1,000 עד $100,000, אחר כך $5.00 לכל $1,000 עד מיליון דולר, ואחר כך $2.50 לכל $1,000 עד 5 מיליון דולר.
• ב-Miami-Dade וב-Broward הקונה בדרך כלל משלם על פוליסת הבעלים ובוחר את חברת הטייטל. אפשר לשאת ולתת על זה בחוזה.
• פוליסת המלווה, שמונפקת באותו זמן, עולה מעט: עמלה קבועה קטנה ועוד נספחים.
• גם חברת הטייטל גובה עמלות משלה, כמו עמלת סגירה ובדיקות שעבודים.

3. רישום

מזכיר המחוז גובה $10 על העמוד הראשון ו-$8.50 על כל עמוד נוסף לרישום שטר הבעלות והמשכנתה (חוק פלורידה 28.24).

4. עלויות המלווה

• עמלת פתיחת תיק או בקשה, נקודות אם תבחרו להוריד את הריבית, שמאות, דוח אשראי ובדיקת אזור הצפה.
• המלווה נותן לכם Loan Estimate תוך 3 ימי עסקים מהבקשה, ו-Closing Disclosure לפחות 3 ימי עסקים לפני הסגירה. השוו ביניהם שורה אחר שורה.
• אתם בוחרים את המלווה. אנחנו אף פעם לא בוחרות בשבילכם.

5. ביטוח וחשבון נאמנות (escrow)

• השנה הראשונה של ביטוח הבית, וגם ביטוח הצפות אם המלווה דורש.
• כמה חודשים של מס נכס וביטוח שמופקדים בחשבון הנאמנות שלכם.
• ריבית מיום הסגירה ועד סוף אותו חודש.

בדרום פלורידה הביטוח הוא לא פעם ההפתעה הגדולה ביותר. בקשו הצעות מוקדם, לפני שתקופת הבדיקה נגמרת. דוח ארבע נקודות ודוח הגנה מרוח יכולים לעזור.

6. עלויות הבניין והאגודה

• עמלות בקשה או אישור, וכל דמי הון או דמי העברה שהאגודה גובה.
• למכתב ה-estoppel, שמראה כמה המוכר חייב לאגודה, יש עמלה עם תקרה שקבע חוק פלורידה. בדרך כלל המוכר משלם, אבל בדקו את החוזה.

7. לפני החתימה

בדיקת בית, דוחות הגנה מרוח וארבע נקודות, מדידה לבתים ובדיקת טרמיטים.

דוגמה: בית ב-$500,000 עם 10% הון עצמי

איך אנחנו עוזרות

אנחנו עוברות איתכם על העלויות האלה לפני שמגישים הצעה, כדי שהתקציב יהיה אמיתי. אם המוכר משלם חלק מהעלויות שלכם, אנחנו כותבות את זה בהצעה. ראו איך אנחנו עוזרות לקונים או בחרו זמן.

מקורות: מחלקת ההכנסות של פלורידה, מס בולים; חוקי פלורידה 201.08, 199.133, 28.24, 718.116 ו-720.30851; הקוד המנהלי של פלורידה 69O-186.003; הלשכה להגנה פיננסית על הצרכן (CFPB), Know Before You Owe.